Finanzas embebidas: el futuro de las transacciones digitales

Soluciones tecnológicas en el mercado permiten sumarse al cambio y realizar transacciones seguras y en tiempo real entre bancos, comercios y clientes

Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate. Foto: cortesía. Portal ERP LATAM.

En el escenario digital actual, las transacciones financieras se han integrado a muchos aspectos y espacios de la vida cotidiana. Este cambio es impulsado por las finanzas embebidas, que integran servicios financieros directamente en plataformas y aplicaciones digitales no financieras, haciendo que el sector bancario se adapte y ofrezca soluciones innovadoras para satisfacer las demandas de una nueva generación de consumidores.

Desde opciones de pago hasta seguros de viaje, estas herramientas transforman la gestión del dinero y la interacción de los consumidores con las finanzas. Un ejemplo de las finanzas embebidas es cuando se realiza una compra en una aplicación móvil, se selecciona el producto a comprar y, en lugar de ser redirigido a una plataforma bancaria para realizar el pago, todo el proceso se completa en el mismo sitio donde se está navegando, simplificando así el proceso de transacción.

En América Latina, las finanzas embebidas son una tendencia ya que casi el 65% de la población pertenece al grupo de millennials o generaciones más jóvenes. Más de 370 millones de personas en la región son consumidores digitales y la demanda de soluciones de pago flexibles y procesos sencillos está en aumento. En Ecuador, las compras en línea están en constante aumento: un estudio de la Cámara Ecuatoriana de Comercio Electrónico reveló que el 91% de la población encuestada en 2023 afirmó haber comprado en línea, principalmente a través de redes sociales.

¿Cómo adaptarse a las finanzas embebidas?

En medio de este panorama se han creado soluciones que buscan facilitar la integración de las finanzas embebidas en el entorno digital al consolidar múltiples opciones de pago en un solo lugar. Por ejemplo, Frame Banking de la empresa tecnológica 2innovate, se presenta como una plataforma adaptable a las necesidades cambiantes del mercado, permitiendo transacciones seguras y en tiempo real entre bancos, comercios y clientes. Esta solución brinda a las empresas una plataforma de pagos de próxima generación que es totalmente adaptable y escalable.

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Según Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate, las instituciones que no se adaptan a estos nuevos sistemas corren el riesgo de perder terreno en los nuevos ecosistemas de pagos. Esta transformación digital no es una moda pasajera, sino un cambio de paradigma que promete perdurar. Se proyecta que para el año 2033, el mercado de finanzas embebidas supere los 291 mil millones de dólares, lo que refleja su crecimiento exponencial. Esta transformación digital no es una moda pasajera, sino un cambio de paradigma que promete perdurar. Se proyecta que para el año 2033, el mercado de finanzas embebidas supere los 291 mil millones de dólares, lo que refleja su crecimiento exponencial.

Esta transición hacia un modelo más inclusivo y conectado tiene el potencial de transformar radicalmente la industria bancaria, mejorando el acceso a los servicios financieros y cambiando la forma en que las personas interactúan con el dinero. De esta manera, las finanzas embebidas marcan el inicio de una nueva era en las finanzas digitales, con la promesa de aumentar la inclusión financiera y el crecimiento económico en toda la región.